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Desafio

Antes da adoção do Kinexys, do J.P. Morgan, a equipe de Tesouraria do EBANX dependia da infraestrutura tradicional de bancos correspondentes para converter as cobranças em moeda local nos mercados emergentes em dólares americanos e transferir os recursos para Singapura.

Os prazos de liquidação interna eram influenciados por janelas de processamento específicas de cada corredor, fluxos operacionais de bancos intermediários e horários de corte locais, podendo estender a movimentação entre contas do próprio EBANX para além de 24 horas.

Para garantir consistência nesse modelo entre diferentes mercados, a tesouraria mantinha níveis conservadores de pré-funding em sua conta em Singapura como parte da gestão diária de liquidez.

Com visibilidade limitada intraday fora do horário comercial local, esses buffers eram dimensionados de forma prudente para assegurar a execução eficiente e pontual das operações.

O objetivo era claro: acelerar a transferência de recursos, otimizar o uso de liquidez e aumentar a previsibilidade dos fluxos internacionais.

A solução

O EBANX adotou o Kinexys, a infraestrutura de pagamentos baseada em blockchain do J.P. Morgan e líder do setor, que possibilita transferências internacionais quase em tempo real, 24 horas por dia, sete dias por semana*. A solução substituiu um processo tradicional de transferência de fundos por uma infraestrutura automatizada. De forma crucial, ela fornece confirmação quase imediata da chegada dos fundos entre as próprias contas do EBANX, disponibilizando saldos utilizáveis em minutos, mesmo entre continentes e fusos horários diferentes. Isso permitiu ao EBANX reduzir os prazos de movimentação interna de recursos de mais de 24 horas para apenas alguns minutos, ao mesmo tempo em que fortaleceu a visibilidade sobre seus corredores de pagamento.

O Kinexys do J.P. Morgan possibilita pagamentos internacionais de tesouraria em minutos, com liquidação contínua — 24 horas por dia, sete dias por semana* — em um ambiente seguro, em conformidade regulatória e com governança institucional.

Ao migrar para um modelo de liquidação contínua, o EBANX reduziu a dependência de janelas de corte e cadeias de correspondentes, ganhando maior controle operacional, melhor gestão de liquidez e alinhamento entre jurisdições.

Benefícios do Kinexys:

Impacto para a sociedade

O EBANX foi criado para ampliar o acesso a produtos, serviços e oportunidades digitais globais em mercados emergentes. Com o fortalecimento das capacidades de liquidação e integração com sistemas locais — como Pix no Brasil, SPEI no México, Nequi na Colômbia, mobile money no Quênia e UPI na Índia — a parceria contribui para o fortalecimento da infraestrutura financeira que conecta consumidores locais a plataformas globais.

Consumidores e empresas se beneficiam de meios de pagamento familiares, enquanto merchants ganham maior confiabilidade por meio de liquidação mais rápida e maior visibilidade.

Juntos, EBANX e J.P. Morgan Payments apoiam uma economia digital mais conectada em mercados emergentes.

Olhando para o futuro

Com transferências contínuas de recursos como base e foco na simplificação das operações cross-border, os próximos passos serão focados em escala, inteligência e resiliência da tesouraria, incluindo:

• Expansão da liquidação em minutos para novos corredores e Moedas
• Evolução de análises em tempo real para reconciliação, previsão de liquidez e gestão de exceções
• Otimização da tesouraria em escala digital, incluindo fluxos recorrentes B2B
• Fortalecimento da infraestrutura multimoeda e serviços de câmbio
• Ampliação da integração com redes locais de pagamento

_{* As transferências na rede são processadas 24 horas por dia, 7 dias por semana, o ano todo, com liquidação no mesmo dia. A movimentação de recursos entre contas tradicionais (Demand Deposit Accounts), em sistemas legados, e contas em blockchain (Blockchain Deposit Accounts) tem uma indisponibilidade de três horas aos finais de semana — aos sábados, das 15h às 18h (horário de Nova York). Essa limitação está sendo aprimorada.}

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