Principales destacados
- Al implementar Kinexys, EBANX redujo el tiempo de transferencias internas entre sus propias cuentas de más de 24 horas a minutos, permitiendo confirmaciones el mismo día, independientemente del huso horario
- Kinexys permitió a EBANX mayor velocidad en sus movimientos internos de fondos y aumentó la visibilidad, contribuyendo a operaciones de tesorería más predecibles y toma de decisiones más ágiles
- EBANX ahora ejecuta flujos diarios de fondos con mayor velocidad y transparencia, mejorando la coordinación de tesorería y liquidez entre distintas jurisdicciones
EBANX conecta a consumidores en más de 20 países, procesando millones de pagos diariamente para marcas globales. Con el apoyo de Kinexys —la unidad de negocio de blockchain de J.P. Morgan, líder en la industria y que forma parte de J.P. Morgan Payments— EBANX redujo el tiempo de transferencias internas de más de 24 horas a solo minutos, mejorando su gestión de tesorería y, en consecuencia, la experiencia de merchants globales en mercados emergentes.
Para garantizar que los recursos captados localmente se movilicen con mayor agilidad dentro de su estructura, EBANX trabajó junto a J.P. Morgan Payments para optimizar su infraestructura interna de liquidación, fortalecer la predictibilidad y ofrecer un desempeño de grado institucional a lo largo de distintas regiones.
Sobre
Como una plataforma líder en pagos, EBANX conecta a consumidores en más de 20 países con experiencias digitales globales como transporte por aplicación, streaming de música y video, marketplaces y social commerce, al mismo tiempo que apoya a las marcas en su expansión hacia mercados emergentes. Para una operación que gestiona remesas internacionales todos los días, la velocidad en las transferencias de fondos y la certeza en los tiempos son factores clave para la eficiencia operativa.
Para mejorar el desempeño entre distintas jurisdicciones y husos horarios, EBANX fortaleció su arquitectura interna de movimientos de fondos en colaboración con J.P. Morgan Payments.
“Como una plataforma global de pagos que opera en mercados emergentes, la predictibilidad y transparencia en las transferencias de fondos son esenciales para nuestra gestión de liquidez y el soporte al crecimiento de los merchants. Fortalecer nuestra infraestructura de movimientos internos de fondos fue una prioridad estratégica para garantizar que podemos operar a una escala digital con certeza institucional.”
Francielli Roldo
Treasury Director, EBANX
Desafío
Antes de la adopción de Kinexys por parte de J.P. Morgan, el equipo de Tesorería de EBANX dependía de la infraestructura tradicional de banca corresponsal para convertir la recaudación en moneda local en mercados emergentes a dólares estadounidenses (USD) y transferir los fondos a Singapur.
Los tiempos de liquidación interna estaban influenciados por ventanas de procesamiento específicas de cada corredor, flujos operativos de bancos intermediarios y horarios límitelocales, lo que podía extender el movimiento entre cuentas del propio EBANX a más de 24 horas.
Para apoyar un modelo operativo consistente de movimiento interno de fondos entre mercados, la tesorería de EBANX mantenía niveles conservadores de pre-funding en su cuenta en Singapura como parte de la gestión diaria de liquidez.
Debido a la limitada visibilidad intradía fuera del horario laboral local, el equipo dimensionaba estos buffers de liquidez de forma conservadora para asegurar una ejecución fluida y oportuna entre regiones.
El objetivo era claro: aumentar la velocidad en la transferencia de fondos, liberar liquidez e introducir mayor certeza en los flujos internacionales.
“Kinexys permite a EBANX agilizar pagos, optimizar la liquidez y operar con mayor confianza —independientemente de dónde o cuándo.”
Luiz Felipe Pinheiro
Head of Financial Products at EBANX
La solución
EBANX adoptó Kinexys, la infraestructura de pagos basada en blockchain líder en la industria de J.P. Morgan, que permite transferencias internacionales 24/7*, prácticamente en tiempo real. La solución reemplazó un proceso tradicional por una infraestructura automatizada que, de manera clave, ofrece confirmación casi inmediata de la llegada de los fondos entre las propias cuentas de EBANX, proporcionando saldos disponibles en cuestión de minutos, incluso a través de continentes y zonas horarias. Con ello, EBANX redujo el tiempo de movimiento interno de más de 24 horas a pocos minutos, además de incrementar la visibilidad sobre los flujos. “Kinexys permite a EBANX agilizar pagos, optimizar la liquidez y operar con mayor confianza — independientemente de dónde o cuándo”, afirma Luiz Felipe Pinheiro, Head of Financial Products en EBANX.
Kinexys de J.P. Morgan permite ejecutar pagos internacionales de tesorería en minutos y liquidarlos de forma continua, 24 horas al día, los siete días a la semana*, en un entorno seguro, conforme a la regulación y gobernanza institucional.
Al migrar a un modelo de liquidación interna continua, EBANX redujo su dependencia de ventanas de corte tradicionales y de las cadenas de corresponsalía, logrando mayor control operativo, una gestión de liquidez optimizada y una major alineación entre distintas jurisdicciones.
Beneficios de Kinexys:
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De horas a minutos: Las transferencias internas pasaron a realizarse en minutos, en lugar de más de 24 horas
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De reactivo a proactivo: Operación 24/7* vs. dependencia de horarios bancarios
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De opacidad a transparencia: Visibilidad en tiempo real vs. procesos de conciliación de varios días
Resultado
La implementación de Kinexys permitió capacidades de transferencias internas transfronterizas casi en tiempo real, reduciendo el movimiento de fondos entre las cuentas de la empresa de aproximadamente 24 horas a minutos y habilitando la confirmación el mismo día entre regiones.
A nivel operativo, EBANX ahora ejecuta flujos diarios de fondos con mayor transparencia y una mejor coordinación de tesorería. Con esta base, EBANX está hoy en una posición sólida para expandirse a nuevos mercados con mayor confianza y resiliencia, adaptándose rápidamente a medida que evoluciona el comercio global.
Hoy, con Kinexys, EBANX está listo para crecer, adaptarse y responder a nuevas oportunidades en el comercio global Esta base respalda una amplia gama de verticales de comercios globales, incluidos marketplaces en línea, plataformas de streaming, retailers de comercio electrónico diversificado y servicios de movilidad.
“Las empresas que operan a escala digital necesitan una infraestructura que esté a la altura del ritmo y la complejidad del comercio global. Al permitir una liquidación continua y transparente en un entorno seguro, Kinexys ayuda a las instituciones a modernizar sus operaciones de tesorería sin comprometer la gobernanza ni la resiliencia.”
Graziela Góes
Financial Institutions Payments Sales, J.P. Morgan
Impacto para la sociedad
EBANX fue fundado con el objetivo de ampliar el acceso a productos, servicios y oportunidades digitales globales en mercados emergentes. A través de capacidades de liquidación ampliadas y la integración con sistemas de pago locales como Pix en Brasil, SPEI en México, Nequi en Colombia, mobile money en Kenia y UPI en India, esta colaboración fortalece la infraestructura financiera que conecta a los consumidores locales con plataformas globales.
Consumidores y empresas se benefician de opciones de pago locales familiares, mientras que los merchants obtienen mayor confiabilidad gracias a una liquidación más rápida y mayor visibilidad.
Juntos, EBANX y J.P. Morgan Payments apoyan una economía digital más conectada en mercados emergentes.
Mirando hacia el futuro
Con transferencias continuas de recursos como base y la necesidad de simplificar las operaciones internacionales, los próximos pasos se enfocarán en escala, inteligencia y resiliencia de la tesorería, incluyendo:
- Extención de las capacidades de transferencias de fondos en minutos a nuevos corredores y monedas
- Evolución de análisis en tiempo real para conciliación, proyección de liquidez y gestión de excepciones
- Optimización de las operaciones de tesorería a escala digital, incluidos flujos recurrentes B2B
- Fortalecimiento de la infraestructura de cuentas multimoneda y servicios de cambio (FX) en los hubs existentes
- Ampliación de la integración con redes de pago locales para agilizar aún más el procesamiento de extremo a extremo
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* Las transferencias en la red se procesan las 24 horas del día, los 7 días de la semana, durante todo el año, con liquidación en el mismo día. El movimiento de fondos entre cuentas tradicionales (Demand Deposit Accounts), en sistemas legados, y cuentas en blockchain (Blockchain Deposit Accounts) presenta una indisponibilidad de tres horas los fines de semana —los sábados, de 15:00 a 18:00 (hora de Nueva York). Esta limitación está siendo optimizada.
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